在支付行業(yè)日益火爆的今天,支付方式多的數(shù)不勝數(shù),現(xiàn)金支付、掃碼支付、刷卡支付、現(xiàn)在還出現(xiàn)了刷臉支付,但是不管什么支付,只要是涉及到我們自己的資金安全問題的事情,就一定要多多了解,出了問題只能是我們自己擔(dān)著的。
然而根據(jù)支付行業(yè)迅速發(fā)展,刷卡支付的占比越來越高,未來刷卡支付的方式會(huì)占一大半,所以跟信用卡息息相關(guān)的pos機(jī)我們也必須了解一下,脫離小白,遠(yuǎn)離被坑。
首先我們要了解下,pos機(jī)的一些常識(shí)
什么是磁條卡?芯片卡?
銀行卡一般有兩種分類,借記卡和貸記卡,借記卡一般指的是儲(chǔ)蓄卡,貸記卡一般指的是信用卡,銀行卡存儲(chǔ)數(shù)據(jù)信息的技術(shù)一般有三種,單一的磁條卡,另外一種是磁條+芯片的銀行卡。2015年之后的銀行卡發(fā)行基本單一的芯片卡為主。2014年10后中國人民銀行部署實(shí)施了全國POS機(jī)將關(guān)閉芯片銀行卡降級交易,同時(shí)有磁條+芯片的銀行卡將只能插芯片不能再刷磁條,芯片卡支付將告別刷卡,迎來插卡時(shí)代。
什么叫本地商戶落戶?
是指一些個(gè)人申請的POS機(jī)或刷卡器用來刷自己的信用卡,如果發(fā)卡行在后臺(tái)看到該卡總是在同一家商戶消費(fèi)會(huì)被認(rèn)為有套現(xiàn)或風(fēng)險(xiǎn)交易嫌疑,為了規(guī)避這種情況,收單方在系統(tǒng)設(shè)置,每消費(fèi)一筆交易可以自動(dòng)跳轉(zhuǎn)顯示不同的商戶名頭,并且商戶的地址為本地。如果不落地,隨便全國跳轉(zhuǎn)商戶的話,在短時(shí)間內(nèi)異地消費(fèi),很明顯是異常消費(fèi),會(huì)影響信用卡的使用
什么是境外機(jī)?
這個(gè)并不是真正的POS機(jī),實(shí)質(zhì)上它是磁卡查詢機(jī),這種磁卡查詢機(jī)原本是用在會(huì)員卡,門禁卡,社??ǖ确倾y行卡上的!而用于讀取銀行卡是非法的!專門用于信用卡磁條信息的讀取和傳送,而且是雙向讀取卡片信息;
在持卡人輸入密碼消費(fèi)時(shí),這樣就可以獲取持卡人信用卡的全部信息,一般消費(fèi)都不是即時(shí)到賬的,在刷完卡之后,后臺(tái)收到報(bào)單資料,人工用持卡人的信用卡資料在他們的境外POS機(jī)上做無卡支付。這樣增加了持卡人的安全隱患,有復(fù)制信用卡的風(fēng)險(xiǎn),極容易發(fā)生盜刷的可能。
什么是MCC?
商戶類別碼(簡稱MCC,MCC碼)四位數(shù)字代碼組成。由收單機(jī)構(gòu)為簽約商戶設(shè)置,用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬,是判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的主要依據(jù);也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報(bào)告,銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一。
MCC碼查詢
商戶編號為15位:機(jī)構(gòu)代碼(3位)+地區(qū)代碼(4位)+商戶類型(4位)(畫紅線部分)+商戶順序號(4位),其中的商戶類型即為:MCC碼。下圖為用信用卡消費(fèi)后的簽購單,8—11位:7297為MCC碼。
MCC有什么用
其實(shí)MCC碼的作用很大,并不只是用于差別比定價(jià),是通過標(biāo)識(shí)真實(shí)商戶行業(yè)和應(yīng)用場景,用戶風(fēng)控、統(tǒng)計(jì)分析等。更具體一點(diǎn)就是MCC的作用有以下幾項(xiàng)。
風(fēng)控—— 每一個(gè)行業(yè)的風(fēng)控都是不一樣的,不一樣的商戶也是存在一定的差異的,MCC也成為了交易風(fēng)險(xiǎn)控制的重要因素,也是國家相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)政策實(shí)施的基礎(chǔ)。比如,部分發(fā)卡行對批發(fā)類商戶的信用卡交易高度關(guān)注,甚至對指定類型的批發(fā)商戶實(shí)行單筆交易上限控制。我國的外匯管理部門也境內(nèi)外幣卡境外消費(fèi)交易,也按照MCC區(qū)分為完全禁止(如7995-賭博)、金額限制(如部分MCC單筆交易不得超過5000美元)和完全放開三類。
統(tǒng)計(jì)分析——用于分析客戶消費(fèi)行為或機(jī)構(gòu)的交易特征。通過不同MCC下的交易變化趨勢,可以分析不同行業(yè)的經(jīng)營情況,甚至預(yù)測行業(yè)景氣指數(shù);具體到某個(gè)客戶,還可以較為準(zhǔn)確地了解客戶消費(fèi)習(xí)慣,及時(shí)識(shí)別欺詐、仿冒等潛在風(fēng)險(xiǎn)交易。
營銷推廣——在大數(shù)據(jù)時(shí)代,基于客戶不同的交易特征分析,可對客戶進(jìn)行有針對性的推送,比如對剛購買過房產(chǎn)的客戶推送裝修信息,對在產(chǎn)科醫(yī)院消費(fèi)的人群推送母嬰用品信息等。
積分的規(guī)則——我國是按照MCC差別定價(jià)的,發(fā)卡行會(huì)對于不同的MCC費(fèi)率給持卡人不同的積分,所以MCC是否準(zhǔn)確填寫還關(guān)系到每個(gè)消費(fèi)者的切身利益。